银行柜员内控合规心得（2022年）

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　银行柜员内控合规心得

　银行柜员内控合规心得：银行员工合规学习心得体会 银行员工合规学习心得体会

　 结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

　 一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一 社个人赖以生存和发展的 由 基础保障。作为一个金 芭 融单位的职工更应以自 更 己所从事的职业上讲求 暖 道与德，如果路走得不 扰对就会犯错误，就会迷 绪 失方向；如果没有德， 闹 就难于为人民服务，就 慰 谈不上自己的事业，也 点 就没有单位事业的兴旺 舷 ，就没有个人事业的发 乞 展，也就失去了人身存 再 在的社会价值。只有爱 咏 岗敬业才是我为人民服 挞 务的精神的具体体现。

　泼 讲求职业道德还必须诚 既 实守信，所谓诚实就是 楔 忠心耿耿，忠诚老实。

　柜 所谓守信就是说话算数 铱 ，讲信誉重信用，履行 匿 自己应承担的义务。所 哲 以通过对这次的学习， 线 使我更深地了解到作为 炽 一个银行职工的根本、 递 为人、言行和责任，就 投 是自己在工作中不断地 不 加强学习，时刻按照职 沁 业规范去要求自

　己，努 张 力工作，才能使自己立 吏 于不败之地。

　 二、 厨 加强业务知识学习、提 穷 升合规操作意识。“没 著 有规矩何成方圆”，身 蘸 为网点一线员工，切实 熊 提高业务素质和风险防 磊 范能力，我始终坚持要 绝 做一个“有心人”。虚 靴 心学习业务，用心锻炼 鸽 技能，耐心办理业务， 孽 热心对待客户。在银行 门 业竞争日趋激烈的形势 仓 下，我们都很清楚地意 宿 识到：只有更耐心、周 由 到、快捷的优质服务才 悼 能为我行争取更

　 多 宙 的客户，赢得更好的社 端 会形象。我们每天面对 贰 不同层次的客户和形形 蟹 色色的事物，更加要求 掏 我们一线员工有高度的 持 思想觉悟。加强合规操 意 作意识，并不是一句挂 烤 在嘴边的空话。有时， 货 总是觉得有的规章制度 盒 在束缚着我们业务的办 涟 理，在制约着我们的业 月 务发展，细细想来，其 褥 实不然，各项规章制度 乒 的建立，不是凭空想象 熬 出来产物，而是在经历 适 过许许多多实际工作经 妮 验教训总结出来的，只 惋 有按照各项规章制度办 枕 事，我们才有保护自已 疑 的权益和维护广大客户 瞩 的权益能力。我们的各 耐 项规章制度正如一架庞 继 大的机器，每一项制度 殉 都是一个机器零件，如 呀 果我们不按程序去操作 婪 维护它，哪怕是少了一 闪 颗锣丝钉，也会造成不 忠 可估量的损失，各项制 仰 度的维护和贯彻需要我 绸 们广大的员工严格执行 轿 。

　 三、增强规章制 肇 度的执行与监督防范案 剖 件意识。银行号称“三 旱 铁”：铁制度、铁算盘 淀 、铁帐本。正因为有了 篡 银行

　的“三铁”，银行 荆 在百姓心中才是可以信 赃 赖的。规章制度的执行 击 与否，取决于广大员工 橱 对各项规章制度的清醒 贼 认识与熟练掌握程度， 辛 有规不遵，有章不遁是 蟹 各行业之大忌，车行千 张 里始有道，对于规章制 跺 度的执行，就一线柜员 宙 而言，从内部讲要做到 泻 从我做起，正确办理每 偶 一笔业务，认真审核每 胆 张票据，监督授权业务 轧 的合法合规，严格执行 换 业务操作系统安全防范 夷 ，抵制各种违规作业等 株 等，做好相互制约，相 目 互监督，不能碍于同事 亲 情面或片面追求经济效 揖 益而背离规章制度而不 争 顾。坚持至始至终地按 预 规章办事。如此以来， 鹰 我们的制度才得于实施 斜 ，我们的资金安全防范 塑 才有保障。再好的制度 脂 ，如果不能得到好的执 豆 行，那也将走向它的反 渝 面。

　 近年来，金融 钟 系统发生的经济案件， 慑 不仅干扰破坏了经济金 瘴 融秩序，而且严重地损 萌 害了银行的社会信誉。

　矗 采取相应措施，从源头 票 上加强预防，是新时期 说 防范金融犯罪的一道重 缮 要防线。这几年银行职 笛 业犯罪之所以呈上升趋 帮 势，其中重要一条是忽 贴 视了思想方面的教育， 柄 平时只强调业务工作的 整 重要性，忽视了干部职 恭 工的思想建设，没有正 捕 确处理好思想政治工作 褂 与业务工作的关系，限 峡 于既要进行正面教育， 污 又要坚持经常性的案例 斩 警示教育，使干部职工 卖 加固思想防线，经常警 振 示自己“莫伸手，伸手 脂 必被捉”，从而为消除 弘 金融犯罪打下良好的群 树 众基础和思想基础，自 升 觉做到

　常在河边走，就 辑 是不湿鞋。健全规章制 蚁 度，严格内部管理，是 迹 预防经济案件的保证。

　巷 为此要认真抓好制度建 驳 设，一方面要根据我们 熊 一线柜员工作的特点， 轻 组织学习，通过学习， 内 使各岗位人员真正做到 白 明职责、细制度、严操 蛰 作。有效的事前防范与 电 监督是预防经济案件的 耕 重要环节，本岗位的自 翁 我检查与自我免疫是第 坚 一位的；其次可采取定 筏 期或不定期的自检自查 蘸 、上级检查、交互查等 光 方法，及时发现和纠正 氓 工作中的偏差。对业务 迪 工作的各个环节进行有 仗 效的内控与制约。通过 侈 此次合规教育活动，我 溪 找到了正确的价值取向 掂 与是非标准，找准了工 逢 作立足点，增强了合规 悠 办理和合规经营意识； 曳 通过对相关制度的深入 交 学习，对提高自己的业 桅 务素质和执行制度的自 蚜 觉性有了更高的要求， 监 为识别和控制业务上的 郎 各种风险增强能力，积 雄 极规范操作行为和消除 吉 风险隐患，树立对广发 杨 银行改革的信心，增强 授 维护广发银行利益的责 瞬 任心和使命感及建立良 延 好的合规文化都起到了 擎 极大的帮助。

　 银行 权 柜员内控合规心得：柜 村 员业务操作内控与合规 能 之我见 柜员业务操作内 兆 控与合规之我见

　 信 悯 用社柜员操作风险具有 央 常见、易发、难控的特 伸 点，存在于柜员业务的 陌 各个环节，柜员的风险 篡 发生后，往往会给单位 佳 和柜员个人带来严重后 枝 果。笔者想结合自己工 噬 作实

　际谈谈对农村信用 膏 社加强柜员业务操作内 尘 控与合规建设，防范操 委 作风险的认识。

　一、柜 钵 员业务操作主要存在的 鉴 风险

　 由于我社办理 粹 的业务额小、量大，且 缅 工作人员偏紧，因而在 鸭 日常业务操作过程中， 屋 内部规章制度不能得到 吹 有效贯彻落实，内部制 凸 衡监督体系不健全、内 斌 控制度的功能和作用发 再 挥不充分，有意无意地 惑 弱化和降低了内控机制 毡 的效能和作用，因而容 凋 易诱发各类风险。

　 完 1、柜员制度观念与道 铡 德因素带来的操作风险 痔 。一些临柜操作人员制 矫 度观念和自我保护意识 玻 淡薄，不能做到人走机 链 退、人离章收等，将个 受 人感情和对同志的信任 搏 无限扩张，凌驾于制度 牌 之上。例如 xx 社一名 眼 员工曾发生假币及收缴 埂 凭证丢失事件，为了争 麓 取弥补错误时间，在会 亚 计季度检查的前一天将 粥 假币调给明天休息的员 五 工，基于信任，接收柜 渤 员未经仔细盘点便做入 阅 帐处理，最后东窗事发 呸 ，两位员工均受到了处 腿 罚。现金业务是一个手 演 工点钞和电脑操作相结 科 合的过程，没有专人复 育 核，多收少付、错款错 哼 账隐瞒不报、转移现金 匡 等现象就有发生的可能 症 ，如果柜员本身素质不 瞩 过关，道

　 德水准偏 废 低，视规章制度于不顾 级 ，更可能利用内控管理 肆 存在的漏洞自我作案或 烫 与客户联手作案。授权 指 柜员虽不直接办理业务 逻 ，但若其违背道德、制 牺 度，极易与临柜人员

　联 库 手作案。比如迫于上级 峙 压力等情况下，可能发 针 生空开大额存单、未提 攒 供身份证原件办理大额 狄 现金存取、代理解挂等 药 现象，造成极大的风险 菱 缺口。

　 2、柜员能 韩 力因素带来的操作风险 棱 。部分临柜人员对操作 焰 系统知识了解较少，业 胜 务知识和业务水平较差 焰 ，只能应付一般性操作 悲 ，对于主动预防高科技 肤 犯罪未能从思想上引起 疤 高度重视。如存单诈骗 闷 、票据真伪鉴别、开户 两 资料的真实性审核等均 燎 需要良好的业务知识为 脂 基础，临柜人员业务素 片 质的好坏直接影响了风 遣 险发生的频率。柜员与 七 客户是“一对一”单人 疫 临柜，稍有疏忽大意就 斥 会发生差错，柜员自身 膀 承担风险和银行防范业 兴 务风险的难度同时加大 捏 。如我社员工因一时疏 临 忽多次发生存款返现、 颖 取现多付、存取反向操 酿 作等情况，有些情况及 钦 时发现得以解决，有些 悍 则直接造成了人、财、 羡 物资源的浪费。信用社 讶 正处在转型时期，新业 锻 务、新技术、新知识层 甩 出不穷，这对柜员的学 频 习能力、适应能力提出 瞬 了更高的要求。长期以 院 来会计人员与储蓄人员 鞋 之间的岗位交流开展甚 凳 少，新事物不能迅速得 恶 以传达、消化、运用， 等 且大部分临柜人员缺乏 角 学习主动性，思想上也 咽 没有引起重视，造成业 莽 务差错率居高不下，给 宣 柜员业务操作风险带来 讣 了隐 患。

　 3、技术 廷 因素引发的操作风险。

　词 监控设施和出纳机操作 苛

　风险。我们现用的钞票 畸 版别多且防伪技术复杂 乃 ，这对点、验钞机的性 菩 能提出了很高要求。若 狙 出纳机具的性能不过关 钳 ，将给临柜人员造成误 势 导，给客户或自己造成 留 经济损失。现在市面上 纱 相继出现了一些专门针 吱 对点钞机设臵的百元面 漱 值假币，双面均能过点 甸 钞机，若将该类假币参 乱 杂在真币中，恐怕是防 授 不胜防。另外，录像监 涌 控难以做到多方位监控 责 ，存在监控死角。这样 甫 ，在对违规违纪行为的 共 硬件监督上，就存在着 寅 一定的风险应用程序系 漓 统操作风险。由于业务 轩 操作系统对有些风险点 聪 业务自动控制覆盖面不 芽 全，增大了“人控”的 渔 难度。如曾发生的在代 锚 发工资过程中，由于数 蔬据录入与确认发放未使 泪 用同一台电脑，应用程 笑 序出错造成数据错乱， 趾 导致工资错发现象。又 由 如曾发生的代缴电费过 淆程中，电脑未出现打印 氟 信息，而操作系统却已 萄 入帐，导致库存现金短 阿 款现象。随着电子和网 女 络技术的发展，银行的 恫操作平台也发生了根本 讶 性的变化，但由于系统 赂 的疏漏和技术支持的相 累 对不足，产生操作风险 邀 的危害性加大。

　 二 审 、发挥内控合规职能防 揉 范业务操作风险的措施 验

　1、健全合规文化，防 银 范操作风险。

　 一是 衷 倡导和培育合规理念， 碾 引导员工形成良好的职 港 业操守。合规操作由高 辕 层做起，倡导“规范操 芋 作，制度至

　 上”、 曳 “严格业务流程，杜绝 启 违规违章”的行为准则 超 ，形成决策依程序、管 售 理靠制度、业务讲流程 涪 的良好内控氛

　围。要树 篇 立相互监督意识。同事 豫 之间的信任必须建立在 蚌 遵章守纪、按章办事的 剂 基础上，发现违反规章 掩 制度的行为要主动提示 块 、制止，并视情况向所 愚 在机构报告，这是银行 仲 业从业人员与同事相处 茬 的基本原则。

　 二是 修 注重开展思想评估和警 穿 示教育。抓好全体员工 绳 的思想教育工作，定期 戊 或不定期召开重要岗位 溉 人员思想分析会，分析 司 他们的思想动态，提高 题 其对操作风险危害性的 咎 认识。

　 真正把警示 志 教育落实到基层员工， 采 如我社 5、6 月份开展 周 的反腐倡廉教育活动， 浴 管理人员大部分有落实 蛾 到位，但对基层员工尤 盎 其是前台柜员的教育形 厚 式多于实质，有的甚至 狮 连形式都没有。以书面 详 材料作为活动总结的方 跪 式已经不能完全真实地 阁 反映实际情况，影像、 曝 照片等资料的补充显得 缠 刻不容缓。

　 三是以 酿 增强员工的企业归属感 外 为主题，培育合规文化 挽 。【银行柜员内控合规 猎 心得】

　 在全社倡导 噬 柔性管理，注重人文关 痔 怀，通过家访、谈心等 蕴 方式从各个方面了解员 惋 工工作、生活、思想， 速 对于有困难的员工施以 妈 援手，使他们真正感到 磅 我社给予的帮助和温暖 矣 。把职工个人努力、个 龙 人贡献和信用社发展密 段 切结合起来，力争达到 雁 企业文化与个人文化的 辩 趋同与和谐，增强辖内 云 员工合规的主动性。加 整 强员工合规教育和培训 值 ，加强

　对学习培训质量 驶 的考评考核,确保制度 土 贯彻到全体柜

　 员， 勋 以此规范柜员的操作行 借 为。加强业务知识、业 灾 务技能、计算机操作的 趴 培训，举办业务技能和 伙 业务知识比赛，以比赛 渴 为平台引导员工学业务 待 、练技能，提高柜员素 铁 质。同时，加强新业务 荧 、新技术、新知识的合 葬 规学习，加速新事物的 欢 消化和运用，为有效防 跑 范柜台操作风险提供保 及 障。

　2、建立有效的激 满 励机制。

　 一是完善 耘 柜员星级评价制度。现 丈 阶段我社已有较完整的 按 柜员星级评价考核办法 仑 ，但对于评价的结果没 腰 有作实质性的区别对待 招 。建议实行星级柜员评 允 价结果与绩效考核、评 印 先表彰、薪资分配等合 涌 理挂钩，与柜员的晋升 鸡 、政绩考评等个人利益 戚 紧密结合起来，促使内 兔 控优先的意识深入人心 闪 。

　 二是建立有效的 疆 合规奖惩制度。鼓励柜 胶 员与各种违法违规行为 褥 作斗争。要把对合规工 淋 作做得好或对举报、抵 玉 制违规有贡献者给予保 彼 护、表扬或奖励；对存 伪 在或隐瞒违规问题、造 戳 成不良后果者，要按照 洞 规定给予处罚，追究责 榴 任，使整个团队形成合 彰 规光荣、违规可耻的工 秩 作氛围。

　3、健全督导 涯 稽查机制，强化制...